A renegociação de dívidas do Fundo de Investimento Estudantil (FIES) pode ser um processo complexo, mas seguindo as orientações da presidente da ADECC, Araci Araujo, você pode ajustar os pagamentos à sua realidade financeira, evitar a inadimplência e manter seu nome limpo. Confira o guia completo para entender todas as etapas necessárias e alcançar a estabilidade financeira.
Orientação Básica sobre Dívidas com FIES
Renegociar dívidas do Fundo de Investimento Estudantil (FIES) pode parecer um desafio, mas seguindo os passos indicados, é possível aliviar a pressão financeira e ajustar os pagamentos à sua capacidade atual. O presidente da ADECC, Araci Araujo, oferece as seguintes orientações para quem precisa renegociar dívidas com o FIES:
1. Verifique a Situação da Dívida
Acesse o Sisbajud (Sistema de Gestão de Benefícios de Juros) ou entre em contato com o banco responsável pelo seu contrato (Caixa Econômica Federal ou Banco do Brasil) para verificar o status da dívida. Consulte o saldo devedor, valores devidos, parcelas em atraso e outros detalhes relacionados à sua dívida.
2. Identifique como Opções de Renegociação Disponíveis
O FIES oferece diferentes modalidades de renegociação, dependendo da fase do financiamento (fase de utilização, carência ou amortização). As principais modalidades incluem:
- Renegociação pelo Sisbajud: permite o refinanciamento da dívida com um prazo estendido e taxas de juros reduzidas.
- Programa de Regularização de Dívidas do FIES: oferece descontos em multas e juros e condições especiais de pagamento.
3. Prepare-se para a Renegociação
Tenha em mãos documentos pessoais, contrato do FIES e comprovantes de renda. Calcule quanto você pode pagar mensalmente para não comprometer suas finanças.
4. Inicie a Negociação
Entre em contato com o banco onde seu financiamento está financiado (Caixa Econômica Federal ou Banco do Brasil). Solicite informações sobre as condições de renegociação e apresente sua proposta de pagamento. Para uma negociação presencial, agende uma visita ao banco. Se for online, siga as instruções do portal de renegociação.
5. Formalize o Acordo
Após chegar a um acordo com o banco, você precisará assinar um novo contrato de renegociação. Leia atentamente todas as cláusulas antes de revisar.
6. Siga o Novo Cronograma de Pagamentos
Acompanhe os novos prazos e valores das parcelas. Evite atrasos para manter o nome limpo e não gerar novos encargos.
7. Utilize Recursos Digitais para Acompanhar a Dívida
Use aplicativos do banco ou acesse o portal do FIES para monitorar o saldo, pagamentos e outras informações relevantes.
8. Esteja Atento às Campanhas de Renegociação
O Governo Federal e as instituições financeiras frequentemente lançam campanhas de renegociação com condições especiais. Fique atento a essas oportunidades para reduzir ainda mais a dívida.
9. Busque Orientação Profissional
Se necessário, consulte um advogado especializado em dívidas estudantis ou um consultor financeiro para ajudar na renegociação.
Exemplo de Caso: João
João percebe que não pode arcar com o valor original da parcela do FIES sem comprometer suas necessidades básicas. Ele decidiu renegociar sua dívida com o banco, propondo um plano de pagamento que se ajustasse à sua capacidade financeira. Veja como ele planeja lidar com essa situação:
Situação Financeira de João
- Renda Mensal: R$ 1.320,00
- Despesa Fixa (aluguel, alimentação, transporte, etc.): R$ 900,00
- Disponível para o pagamento de dívidas: R$ 420,00
- Dívida Total: R$ 30.000,00 (hipotético)
- Número de Parcelas: 240 (20 anos)
- Valor da Parcela Original: R$ 250,00
- Valor Proposto da Parcela: R$ 200,00 (baseado em 47% da renda disponível)
Proposta de Renegociação
João justifica a proposta explicando que, com a renda de um salário mínimo e suas despesas essenciais, ele só pode comprometer R$ 200,00 por mês. Ele demonstra que isso representa menos de 20% de sua renda total, permitindo que ele cumpra o pagamento sem prejuízo de seu sustento básico.
Simulação do Novo Plano
- Prazo Estendido: Para diminuir o valor da parcela, João solicita o aumento do prazo de pagamento para 30 anos, resultando em 360 parcelas.
- Desconto em Juros e Multas: João aproveita uma campanha de renegociação e consegue um desconto de 20% sobre juros e multas acumuladas.
- Novo Saldo Devedor: R$ 28.000,00 (após descontos)
- Número de Parcelas: 360 (30 anos)
- Nova Parcela: R$ 200,00 mensais
Resultado Esperado
Com essa renegociação, João conseguirá:
- Sair da inadimplência: ao pagar parcelas menores que cabem no seu orçamento.
- Manter o nome limpo: evitando negativação adicional.
- Ter tranquilidade financeira: ao não comprometer recursos essenciais para viver.
Conclusão
Esse plano é uma maneira realista de João lidar com sua dívida do FIES, evitando novos problemas financeiros. A chave para uma negociação bem sucedida é apresentar um plano que demonstre claramente sua capacidade de pagamento, sem comprometer suas necessidades básicas.
Fontes e Referências
- Caixa Econômica Federal: Para informações específicas sobre o FIES, consulte o site oficial da Caixa ou do Banco do Brasil.
- Ministério da Educação: Oferece diretrizes e informações sobre renegociação de dívidas do FIES.
- Procon: Pode oferecer orientações sobre como proceder em casos de dificuldade na negociação.
Planilha para apresentação de proposta